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요즘처럼 집값도 비싸고 결혼·출산·창업에도 돈이 많이 드는 시대엔, 부모님이 자녀에게 재산을 지원해주는 일이 많아졌습니다. 그런데 여기서 많은 분들이 놓치는 중요한 사실! 바로 상속세 증여세 문제입니다.
단순히 ‘돈을 받았다’는 사실만으로도 세금이 붙을 수 있다는 것, 알고 계셨나요? 이번 글에서는 실생활 속 사례를 중심으로 상속세 증여세를 합법적으로 줄일 수 있는 방법, 절세 꿀팁을 정리해드립니다.
1. 어떤 경우에 증여세가 나올까?
기본적으로 증여세는 ‘무상’으로 재산을 받을 때, 즉 돈이나 부동산, 주식 등을 받는 경우에 발생합니다. 부모님이 자녀에게 집을 사주거나 큰돈을 주는 경우가 대표적이죠.
단, 예외도 있습니다. 사회 통념상 인정되는 용돈, 생활비, 교육비, 병원비 등은 증여세 비과세 대상입니다. 설날 세뱃돈이나 졸업축하금은 괜찮지만, 그 돈을 주식이나 부동산에 사용하면 증여세가 부과될 수 있으니 주의하세요.
2. 증여세 얼마까지 괜찮을까? 증여재산공제 알아보기
증여세는 ‘증여재산공제’ 덕분에 어느 정도까지는 세금을 내지 않아도 됩니다. 아래 표를 참고하세요.
- 배우자에게: 6억 원까지
- 성인 자녀에게: 5천만 원까지
- 미성년 자녀에게: 2천만 원까지
- 그 외 가족: 1천만 원까지
예를 들어 성인이 된 자녀가 부모님으로부터 5천만 원까지는 증여세 없이 받을 수 있는 거죠.
3. 혼인·출산하면 1억 원 추가 공제?
2024년부터는 혼인이나 출산을 할 경우 상속세 증여세를 줄일 수 있는 새로운 제도가 생겼습니다. 직계존속(부모님)으로부터 재산을 증여받는 경우, 기존 공제와 별개로 1억 원을 추가로 공제받을 수 있습니다.
단, 혼인신고일이나 자녀 출생일 전후 2년 이내에 증여를 받아야 하며, 보험 증여나 부동산 무상사용 같은 예외사항은 적용되지 않습니다.
4. 증여받았는데 세금은 안 나와요. 그래도 신고해야 할까요?
결론부터 말씀드리면, 무조건 신고하는 게 유리합니다. 비록 증여세를 내지 않아도 되더라도 신고해두면 나중에 자금 출처를 증명하거나 양도소득세 계산 시 유리하게 작용할 수 있습니다.
5. 증여받은 돈으로 주식하면?
자녀에게 용돈이라며 2천만 원을 주고 그 돈으로 주식을 샀다면? 그건 상속세 증여세 대상입니다. 특히 부모가 자녀 명의로 직접 주식투자를 하여 수익이 발생하면, 그 수익도 증여세 과세 대상이 될 수 있으니 조심해야 합니다.
6. 부모님에게 돈을 ‘빌릴 때’도 세금이?
무이자나 저리로 부모님에게 돈을 빌렸다면, ‘사실상 증여’로 간주될 수 있습니다. 하지만 차용증을 작성하고 이자를 제대로 지급하면 증여세를 피할 수 있습니다. 이자율은 연 4.6% 이상을 기준으로 합니다.
7. 집을 싸게 샀는데도 증여세?
아버지의 집(시가 8억 원)을 3억 원에 매입했다면, 나머지 5억 원은 ‘싸게 샀다’고 간주해 상속세 증여세가 부과될 수 있습니다. 다만, 이 경우 그 5억 원은 향후 양도 시 취득가액으로 인정됩니다.
8. 창업자금 증여도 세금혜택?
60세 이상 부모가 18세 이상 자녀에게 창업자금(현금 등)을 증여하면 5억 원까지 공제되고, 초과분에 대해서는 10% 세율로 낮게 부과됩니다. 단, 창업 후 10년 내에 폐업하면 감면된 세금을 다시 납부해야 하니 유의하세요.
9. 증여일 계산 잘못하면 불이익!
예를 들어 부동산은 ‘등기접수일’이 증여일입니다. 계약일이 아니라는 점! 증여일 기준으로 세금이 계산되므로 주의해야 합니다. 상속세 증여세 신고는 증여일이 속한 달의 말일로부터 3개월 이내입니다.
10. 10년 내 받은 돈은 다 합산!
부모님으로부터 받은 금액은 10년간 합산됩니다. 예를 들어 2020년에 아버지에게 8천만 원, 2024년에 어머니에게 5천만 원을 받았다면 총 1억 3천만 원으로 계산하여 증여세를 신고해야 합니다. 이중과세는 안 되며, 이미 낸 세금은 빼줍니다.
결론: 상속세 증여세, 피할 수는 없어도 줄일 수 있다
가족 간의 금전거래나 재산 이전은 아무리 선의라도 세법에서는 '과세 대상'일 수 있습니다.
중요한 건, 상속세 증여세 규정을 미리 알고, 정해진 절차에 따라 신고하고 공제를 활용하는 것!
특히 결혼, 출산, 창업을 앞둔 분들이라면 혼인·출산 증여재산공제나 창업자금 특례 같은 제도를
최대한 활용해 증여세 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
궁금한 점이 있다면, 국세청 홈택스나 세무전문가의 도움을 받아 정확하게 확인해보시길 추천드립니다.
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